Moment zakończenia pracy zawodowej może mieć wpływ na wysokość przyszłej emerytury, ale nie istnieje jeden termin, który będzie najkorzystniejszy dla każdego. Znaczenie mają między innymi zgromadzone składki, ich waloryzacja, wiek przejścia na świadczenie oraz data złożenia wniosku. Osoby przygotowujące się do emerytury mogą skorzystać z pomocy doradcy ZUS, który przygotuje symulację kilku wariantów i wyjaśni, jak mogą się one przełożyć na miesięczne wypłaty.
Ten sam wiek, ale różne wyliczenia
Osoby zbliżające się do wieku emerytalnego często zastanawiają się, czy składać wniosek od razu po uzyskaniu uprawnień, czy pozostać w pracy jeszcze przez kilka miesięcy. Wątpliwości dotyczą również konkretnego momentu w roku. Klienci ZUS pytają między innymi o luty, lipiec oraz miesiąc następujący po urodzinach, a także o to, jak zaplanować zakończenie zatrudnienia, by prawidłowo rozliczyć wynagrodzenie i rozpoczęcie pobierania świadczenia.
Nie należy jednak kierować się wyłącznie doświadczeniami znajomych. Wysokość emerytury zależy od indywidualnej historii ubezpieczenia, a rozwiązanie korzystne dla jednej osoby nie musi przynieść takiego samego rezultatu innej. Katarzyna Krupicka, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS w województwie podlaskim, przypomina, że przed złożeniem wniosku można sprawdzić kilka wariantów i porównać przewidywaną wysokość świadczenia.
Dlaczego dodatkowe miesiące pracy mogą mieć znaczenie?
W przypadku osób urodzonych po 31 grudnia 1948 roku ZUS oblicza emeryturę dzieląc podstawę jej wymiaru przez średnie dalsze trwanie życia wyrażone w miesiącach. Na podstawę składają się przede wszystkim zwaloryzowane składki zapisane na koncie emerytalnym, zwaloryzowany kapitał początkowy oraz środki na subkoncie, jeśli są uwzględniane w danym przypadku.
Pozostanie w pracy może zwiększyć przyszłe świadczenie na dwa sposoby. Na konto trafiają kolejne składki, a zgromadzony kapitał podlega waloryzacji. Jednocześnie przy ustalaniu wysokości emerytury uwzględnia się tablice średniego dalszego trwania życia dla wieku, w którym dana osoba przechodzi na świadczenie. Późniejsze rozpoczęcie pobierania emerytury może więc oznaczać korzystniejsze wyliczenie, ale konkretny efekt zależy od sytuacji ubezpieczonego.
Doradca emerytalny może przygotować symulację, która pokaże różnicę między przejściem na emeryturę w najbliższym możliwym terminie a pozostaniem aktywnym zawodowo przez kolejny rok lub dwa. To prognoza, a nie gwarancja przyszłej wypłaty. Ostateczna kwota zostanie ustalona przez ZUS po złożeniu wniosku i na podstawie danych uwzględnianych przy przyznawaniu świadczenia.
Jak umówić się z doradcą?
Z doradcą emerytalnym można porozmawiać w placówce ZUS, a także podczas e-wizyty, czyli konsultacji przez internet. Termin spotkania można zarezerwować za pośrednictwem eZUS, aplikacji mZUS lub telefonicznie. Osoba, która zdecydowała już o przejściu na emeryturę, może również uzyskać informacje o wymaganych dokumentach i pomoc przy wypełnianiu wniosku.
Prognozę przyszłego świadczenia można sprawdzić także samodzielnie, korzystając z kalkulatora emerytalnego dostępnego w usługach elektronicznych ZUS. Trzeba jednak pamiętać, że wynik ma charakter orientacyjny i zależy między innymi od danych o składkach oraz przyjętych założeń dotyczących przyszłych zarobków i waloryzacji. Jeżeli ktoś planuje przejście na emeryturę jeszcze w tym roku, doradca może pomóc ocenić warianty odpowiadające tej sytuacji.
Skala zainteresowania takimi konsultacjami jest duża. Według danych ZUS w 2026 roku z usługi doradcy emerytalnego skorzystało już ponad 4,5 mln osób w całej Polsce. To pokazuje, że przed zakończeniem aktywności zawodowej wiele osób chce poznać nie tylko zasady systemu, ale przede wszystkim możliwe konsekwencje finansowe własnej decyzji.
Warto zaznaczyć, że ZUS prowadzi program „Aktywni 50+”, skierowany do osób dojrzałych, pracodawców i pracowników. Obejmuje on edukację dotyczącą systemu emerytalnego, planowania dalszej kariery zawodowej, zdrowia oraz dostępnych form wsparcia. Jednym z jego celów jest zachęcanie osób po pięćdziesiątce do świadomego podejmowania decyzji dotyczących pracy i przyszłego świadczenia.
(PW)